Hypotheek in Spanje: waarom een stabiel inkomen belangrijker is dan een hoog inkomen

Veel mensen denken dat je een zeer hoog salaris nodig hebt voor een hypotheek in Spanje. Toch kijken Spaanse banken minstens even sterk naar de stabiliteit van je inkomen. Een vast en aantoonbaar loon maakt een dossier vaak sterker dan een hoger inkomen dat schommelt.

Waarom kijkt een Spaanse bank naar de stabiliteit van je inkomen?

De bank wil zeker zijn dat je de maandlasten gedurende de volledige looptijd kunt betalen. Ze kijkt daarom naar:

• het type arbeidscontract;
• hoelang je al bij je huidige werkgever werkt;
• of je loon elke maand ongeveer gelijk is;
• je lopende leningen en vaste lasten.

Bonussen, commissies en andere variabele vergoedingen tellen vaak niet of slechts gedeeltelijk mee. De bank rekent in de eerste plaats met je vaste loon.

Stabiel inkomen of hoog inkomen: een voorbeeld

Persoon A verdient al vijf jaar een vast loon van €2.500 per maand bij dezelfde werkgever. Persoon B verdient gemiddeld €4.000, maar met wisselende inkomsten en een korte inkomenshistoriek. De bank kan het dossier van persoon A als sterker beoordelen.

Je inkomen moet natuurlijk wel volstaan om de hypotheek en je andere lasten te dragen.

Kun je een hypotheek in Spanje krijgen met een tijdelijk contract?

Voor niet-residenten vragen de meeste Spaanse banken een vast contract, met de proefperiode achter de rug. Met een tijdelijk contract of tijdens een proefperiode is een hypotheek in de praktijk erg moeilijk.

Hoeveel kun je lenen met je inkomen?

De bank kijkt naar je schuldgraad: je maandlasten, inclusief de nieuwe hypotheek, mogen doorgaans ongeveer 30 à 35% van je netto-inkomen bedragen. Daarbij tellen onder meer mee:

• ·       bestaande hypotheken;
• persoonlijke leningen en autoleningen;
• ·       alimentatie;
• kredietkaarten.

Een goed loon met veel lopende leningen levert dus soms minder op dan een gemiddeld loon zonder schulden. Als niet-resident financier je doorgaans 60 tot 70% van de aankoopprijs of de taxatiewaarde, afhankelijk van welke de laagste is.

Welke documenten vraagt de bank?

Voor werknemers gaat het meestal om:

• je recente loonstroken of loonfiches;
• ·       je arbeidscontract;
• je laatste belastingaangifte en aanslag;
• recente bankafschriften waarop je loon zichtbaar is.

Lever volledige en leesbare pdf's aan, geen screenshots. Ontbrekende of onduidelijke stukken zorgen voor extra vragen en vertraging.

En als je zelfstandige bent?

Bij zelfstandigen kijkt de bank naar de resultaten van minstens twee afgesloten boekjaren. Meer daarover lees je in onze blog [/hypotheek-spanje-zelfstandige]Hypotheek in Spanje als zelfstandige.

Laat je hypotheek in Spanje vooraf analyseren

Een stabiel inkomen is een sterke basis, maar geen garantie op goedkeuring. De bank beoordeelt altijd je volledige situatie en de woning.

LuxElite Finance analyseert je inkomen, je lopende lasten en je eigen middelen voordat je dossier naar de banken gaat. We stellen het dossier samen voor de Spaanse banken die bij jouw profiel passen en begeleiden je tot bij de notaris.

Wil je weten hoeveel je kunt lenen voor een woning in Spanje? Neem contact met ons op.